Als zzp’er is het niet ongewoon dat je te maken krijgt met financiële schommelingen. De ene maand zijn er genoeg opdrachten, terwijl je de volgende maand nauwelijks inkomsten hebt. Dit kan leiden tot betalingsachterstanden, en als er niet snel wordt ingegrepen, uiteindelijk ook tot problematische schulden. Voor veel ondernemers voelt dat als een zware last, maar gelukkig zijn er regelingen en oplossingen die je kunnen helpen om weer grip te krijgen.
Betalingsachterstanden signaleren
Betalingsachterstanden zijn vaak de eerste waarschuwingssignalen. Denk aan openstaande facturen, achterstallige huur of hypotheek, verzekeringen of belastingen. Het is belangrijk om dit vroegtijdig te herkennen en een overzicht te maken van alle achterstanden. Schrijf op bij wie je moet betalen, hoeveel de achterstand is en welke afspraken er eventueel al bestaan. Dit overzicht vormt de basis om actie te ondernemen.
Schulden aanpakken als zzp’er
Wanneer betalingsachterstanden zich opstapelen, kunnen ze uitgroeien tot problematische schulden. Belangrijk is dat je niet wacht tot schuldeisers de druk opvoeren, maar zelf het initiatief neemt. Er zijn verschillende regelingen en mogelijkheden beschikbaar, speciaal voor ondernemers:
- Betalingsregeling Belastingdienst: achterstanden in btw of inkomstenbelasting kunnen vaak in termijnen worden terugbetaald.
- Beslagvrije voet: mocht er beslag worden gelegd, dan houd je altijd een minimumbedrag over om van te leven.
- Minnelijke schuldhulpverlening (MSNP): via de gemeente kun je afspraken maken met schuldeisers om schulden gestructureerd af te lossen.
- Wet schuldsanering natuurlijke personen (WSNP): als een minnelijke regeling niet lukt, kan de rechter je toelaten tot dit wettelijke traject. Na meestal drie jaar ben je schuldenvrij.
- Bbz-regeling (Besluit bijstandverlening zelfstandigen): inkomensondersteuning of een lening via de gemeente om tijdelijke financiële problemen op te vangen en betalingsachterstanden in te lopen.
Hulp inschakelen
Veel gemeenten hebben tegenwoordig een speciaal ondernemersloket voor zelfstandigen met betalingsachterstanden of schulden. Daarnaast bestaan er organisaties zoals MKB Doorgaan en zelfstandigenloketten die gratis advies bieden. Hoe eerder je hulp inschakelt, hoe groter de kans dat je onderneming overeind blijft.
Door inzicht te krijgen in je situatie, regelingen te benutten en actief afspraken te maken met schuldeisers, kun je stap voor stap werken aan herstel. Zo vergroot je niet alleen je financiële rust, maar ook de toekomstbestendigheid van je onderneming.